Saber o que é o Serasa Score e como ele funciona é fundamental para quem quer conseguir bons financiamentos, empréstimos e cartões de crédito junto às instituições financeiras e realizar compras de bens e serviços.
Ela é considerada uma das mais importantes ferramentas de concessão de crédito e realização de negócios. Por isso, é utilizada também por empresas de todo tipo, como as de telefonia, de internet, de TV a cabo, do comércio e prestadores de serviços de vários segmentos.
Para saber tudo sobre ele, continue com a gente. Neste artigo vamos explicar o que é o Serasa Score, seu mecanismo de funcionamento e o que é preciso fazer para conquistar um score alto e positivo.
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação individual atribuída a cada consumidor de acordo com seus hábitos de consumo e comportamento financeiro. Ele indica ao mercado de crédito brasileiro e instituições financeiras quais são as chances de uma pessoa pagar suas contas em dia.
Atualmente, é o score de crédito mais conhecido no país. Além do Serasa, outros três órgãos de crédito têm autorização para manter um histórico de pagamentos da população, que são: SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Quod..
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Quando o Serasa Score surgiu?
O sistema de pontuação de créditos já existe há mais de 100 anos e é utilizado em diversos países. Inicialmente, tanto o Serasa quanto o SPC utilizavam alguns dados do pagador para definir seu histórico e score. No entanto, isso mudou com o surgimento do cadastro positivo.
Ele está funcionando desde 2013 e, atualmente, é feito de forma automática. Isso significa que se você tem um CPF e se relaciona com o mercado de crédito, já está cadastrado.
Este cadastro funciona como um currículo financeiro que contém todas as informações sobre como você consome e paga suas contas, ou seja, ele cria uma imagem sobre sua pontualidade e a forma como paga seus cartões de crédito, boletos e outras dívidas.
Como funciona o sistema de pontuação e a oferta de crédito?
Os órgãos de crédito podem definir regras de pontuação diferenciadas, mas, de forma geral, a lógica é muito similar.
De acordo com seu histórico de pagamentos, você recebe uma nota que varia de 0 a 1000 pontos. Este é seu score. Quanto mais alto ele for, menores são os riscos de você não pagar suas contas. consequentemente, maiores são as chances de você obter o crédito que precisa.
As instituições financeiras e empresas consultam o seu score todas as vezes que você faz uma solicitação de crédito e, a partir dele, decidem se concedem ou não o que você pediu.
Fique de olho!
Uma empresa ou instituição financeira pode consultar apenas um ou todos os órgãos de crédito quando uma solicitação é feita. Por isso, mantenha hábitos financeiros e de consumo saudáveis, principalmente, se você pretende investir em imóveis.
Qual é o melhor score para obter financiamentos e créditos?
Não há como dizer que um determinado score vai garantir ou não uma concessão de crédito a você. Isso significa que você pode obtê-lo mesmo com uma pontuação mais baixa, pois as instituições consideram diversas outras informações neste processo, como idade, prazo, renda familiar ou quantidade de dívidas em aberto.
Talvez, você esteja se perguntando: “Então, qual é a vantagem de ter um score mais alto?
A resposta a esta pergunta está nos juros que você terá que pagar. Geralmente, quanto menor é o score de um consumidor, maiores são as taxas de juros cobradas pelas instituições em um financiamento ou empréstimo aprovado.
Por isso, a melhor estratégia é garantir uma boa pontuação para pagar juros mais baixos.
O que é o Serasa Score 2.0 e como ele é calculado?
Ele é uma atualização do antigo Serasa Score, feita em maio de 2021. Agora, ele está mais preciso e trouxe uma nova forma para calcular sua pontuação. Para isso, ele utiliza inteligência artificial, onde são considerados critérios e pesos diferentes para calcular a pontuação.
As informações e dados analisados são:
- Créditos contratados;
- Pagamentos de créditos e dívidas;
- Tempo de uso do crédito;
- Histórico de dívidas;
- Consultas para créditos e serviços;
- Comportamento de consultas.
Como acompanhar o seu Serasa Score?
Agora que você já sabe o que é o Serasa Score, vamos te mostrar como fazer o acompanhamento de sua pontuação e das outras informações que estão disponíveis no portal.
É importante acompanhar isso com regularidade, pois muitas pessoas só descobrem que seu score é insuficiente para financiar um imóvel, comprar um carro ou fazer um empréstimo pessoal quando mais precisam do dinheiro.
Como consultar?
Qualquer pessoa pode checar seu score gratuitamente pela internet usando um computador, tablet ou smartphone. Se você já possui cadastro no site, use seus dados de login para acessar o sistema e consultar sua pontuação.
Caso ainda não tenha, siga estes passos:
- Acesse o site do Serasa Score e clique em Cadastrar;
- Informe seu CPF e forneça as informações solicitadas;
- Crie uma senha para acessar o sistema.
Pronto, agora basta fazer o login informando seu CPF e senha e você já poderá ver seu score logo na primeira página. Se preferir, pode logar usando suas informações do Google ou Facebook.
No portal do Serasa você pode consultar também:
- Se seu nome está limpo;
- Se seu CPF está regularizado;
- Os motivos que estão diminuindo sua pontuação;
- Propostas de acordos, caso haja dívidas em aberto.
Facilite a vida!
Você também pode consultar seu score fazendo o download do aplicativo Serasa para seu smartphone ou tablet. Ele está disponível na Google Play e App Store.
Veja como aumentar seu Score
Até aqui nós vimos o que é o Serasa Score, como funciona o sistema de pontuação e a concessão de créditos. Agora, vamos dar dicas para que você possa aumentar seu Score e mantê-lo sempre positivo.
1. Pague suas contas em dia
Se você tem o hábito de pagar suas contas até o vencimento, certamente já possui uma boa reputação e tem um bom Score. Mas se precisa melhorá-la e tem dificuldades de conseguir créditos e financiamentos, o primeiro passo é começar a pagar suas contas em dia.
Isso vale para todos os compromissos que estão em seu nome, inclusive contas de energia elétrica, água, internet, etc. Fique atento e não deixe passar do vencimento.
2. Evite dívidas em seu CPF
Toda conta não paga no vencimento, é uma dívida em aberto. Por isso, quanto mais contas você pagar em dia, menos dívidas estarão ligadas ao seu nome e CPF.
3. Mantenha seus dados cadastrais e Cadastro Positivo atualizados.
Sempre que houver alterações em seus dados pessoais, como, por exemplo, uma mudança de endereço, faça a atualização no site do Serasa e no Cadastro Positivo.
Se quiser saber se eles estão corretos e atualizados, basta clicar aqui. Para acessar, use os mesmos dados de login que usa no site do Serasa Score.
4. Mantenha seu nome limpo
Para manter seu score alto, mantenha seu nome limpo. O próprio site do Serasa informa se há alguma dívida negativada em seu nome. Por isso, faça consultas regulares, negocie ou pague todas as dívidas em aberto.
5. Controle seu orçamento e limite suas dívidas.
Todo seu comportamento financeiro e de consumo estão ligados a seu CPF. Assim, o Serasa consegue acompanhar todas as suas movimentações no mercado de crédito. Por isso, o ideal é que suas dívidas não ultrapassem 30% de sua renda. Isso informa sobre o seu nível de controle de gastos e responsabilidade com seus compromissos.
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Portanto, depois de descobrir o que é o Serasa Score e que sua alta pontuação pode garantir bons limites de crédito e financiamento, que tal investir em você e ter uma vida com mais qualidade?
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