Vai comprar seu primeiro apartamento e ainda não conhece todas as informações sobre consórcio e financiamento? Não se preocupe! Leia este artigo e saiba mais sobre estas duas modalidades de compra à prazo que podem te ajudar a realizar o sonho da casa própria!
O que é consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de autofinanciamento usada para adquirir um imóvel. Ele é formado por um grupo de pessoas que têm um interesse comum e que se comprometem a pagar parcelas periodicamente com o objetivo de arrecadar o valor necessário para que todos possam adquirir um imóvel de um valor pré-determinado.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é uma das modalidades de empréstimo mais utilizadas pelos brasileiros para realizar o sonho da casa própria. Com o valor financiado é possível investir na compra de um apartamento ou casa (novos ou usados), fazer reformas, construir seu imóvel residencial, galpão, sala ou espaço comercial.
Quais são as diferenças entre consórcio e financiamento?
As diferenças entre consórcio e financiamento estão em seu funcionamento, vantagens e desvantagens. Veja a seguir como funciona cada um deles.
Como funciona o consórcio?
Os interessados em participar de um consórcio escolhem uma administradora de consórcios e adquirem uma cota para fazer parte de um grupo.
A cada mês, ou de acordo com o período definido pela administradora, uma pessoa é contemplada com uma carta de crédito através de lances e sorteios. Com ela, você pode adquirir qualquer imóvel dentro do valor do crédito. Este processo costuma ser mais demorado, pois se repete até que todos os consorciados tenham sido contemplados.
Como o valor das parcelas é calculado?
As parcelas são calculadas com base no valor do imóvel e outros custos, como fundo de reserva, seguro e taxa de administração. Não há cobrança de juros, mas as parcelas são ajustadas periodicamente para assegurar o valor de compra da carta.
Como usar o saldo do FGTS no consórcio imobiliário?
Você pode usar 100% do saldo FGTS para dar um lance. Basta apresentar o extrato comprovando o valor disponível.
Você pode usá-lo também para completar o valor do imóvel. Se sua casa custa R$ 430 mil e a carta de crédito vale R$ 380 mil, você saca os R$ 50 mil restantes para completar o valor total, desde que possua as condições necessárias para o resgate.
Como funciona o financiamento?
No financiamento imobiliário, você escolhe o imóvel que quer comprar, vai até a instituição financeira escolhida e entra com o pedido de financiamento. Se ele for aprovado, o banco solicitará uma avaliação do imóvel e depois elaborará o contrato que deve ser assinado pelo comprador e pelo vendedor.
Depois que o contrato for registrado em cartório, você deve entregá-lo na agência para que o crédito seja liberado e pago ao vendedor do imóvel. A partir daqui você deve pagar as parcelas e taxas conforme foi acordado com a instituição.
Tipos de financiamentos
Atualmente você pode contar com cinco tipos de financiamento para investir em imóveis:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): criado para atender a população de baixa renda e utiliza o sistema financiamento pelo FGTS;
- Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE): assim como o SFH, ele é regulado pelo governo federal;
- Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): permite a livre negociação entre a população e as instituições financeiras e não é regido pelo governo federal;
- Minha casa, Minha vida: também regido pelo governo federal, permite o uso do saldo do FGTS;
- Direto com a construtora: oferece flexibilidade de negociação, portanto, exigem mais atenção no fechamento do contrato.
Para se aprofundar nas informações sobre financiamento imobiliário, leia este artigo.
Consórcio e financiamento: conheça as vantagens
Vantagens e desvantagens podem ser conceitos muito subjetivos. Afinal, o que é positivo para uma pessoa, pode não ser para outra e vice-versa. Portanto, compare e analise as informações sobre consórcio e financiamento a seguir e escolha o que atende seus planos e realidade.
Vantagens do Financiamento
- Você tem prazos mais longos para pagar. Até 35 anos no caso dos imóveis;
- A taxas, como a Selic, podem variar, inclusive para baixo;
- É possível contratar uma parcela que cabe no orçamento;
- É indicado para quem quer o imóvel rapidamente ou pode comprar na planta;
- Permite o uso do FGTS e amortização.
Vantagens do Consórcio
- Não há cobrança de juros ou entrada;
- Há prazos e planos variados;
- Você pode acelerar a contemplação com lances;
- São fiscalizados pelo Banco Central;
- Permite o uso do FGTS.
Consórcio e financiamento: qual modalidade escolher?*
Para tomar essa decisão, você deve analisar cuidadosamente todas as características, funcionamento e vantagens de cada opção. Afinal, consórcio e financiamento são modalidades que têm características e particularidades diferentes que atendem a públicos diferentes e com necessidades específicas.
O consórcio, por exemplo, é para quem tem dificuldades em fazer reservas financeiras, não possui o valor total da entrada e pode esperar pela carta de crédito.
Já o financiamento atende aqueles que têm pressa em pegar as chaves, possuem o valor de entrada e podem assumir o valor das parcelas e custos adicionais que envolvem a compra de um imóvel.
*Sujeito a análise das instituições financeiras e consórcios
Vai financiar seu apartamento? Conheça a Canopus!
Como você viu, consórcio e financiamento não são a mesma coisa e cada um pode te atender de um jeito diferente. Agora que você conhece todos os detalhes sobre eles, está na hora de conhecer seu novo endereço.
Acesse nosso site, conheça os empreendimentos Canopus disponíveis para financiamento e venha falar com nossos especialistas.
