Para fazer bons investimentos, seja em renda fixa ou variável, imóveis ou em qualquer outro tipo de investimento, é preciso conhecer o seu perfil investidor. É através desta informação que você conseguirá construir um patrimônio sólido, uma carteira de investimentos que vai colocar o dinheiro para trabalhar para você.
Ficou interessado? Então, veja neste artigo quais e quantos perfis de investidores existem e qual deles é o seu.
Quais perfis investidores existem?
As corretoras e instituições financeiras têm por regra fazer o que chamam de suitability, uma espécie de análise que faz um levantamento de suas preferências e expectativas quanto à segurança, liquidez e rentabilidade de seus investimentos financeiros. É através dela que você fica conhecendo seu perfil investidor.
Nela, você responderá, por exemplo, perguntas sobre o tempo que deseja investir, como se relaciona com os riscos de ganhos e perdas ou se já faz investimentos e quais. O questionário é simples, rápido, grátis e o resultado costuma ser disponibilizado na na hora.
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Por que é importante conhecer o seu perfil?
Como você pensa e age em relação a seu dinheiro ou o que espera obter quando o investe? Conhecendo seu perfil investidor, você poderá decidir quando, como e onde investir.
Todo investimento financeiro traz possibilidades de ganhos, mas antes de fazê-los é preciso decidir entre o que é prioridade para você e o que pode abrir mão. Para algumas pessoas, a segurança é mais importante que a rentabilidade e para outras, a liquidez ou a rentabilidade vem em primeiro lugar.
Se você não gosta de se arriscar nos movimentos da bolsa de valores, talvez deva investir em ativos de renda fixa. Mas se entende que altos riscos também trazem possibilidades de altos ganhos, e não tem medo de arriscar, então a renda variável pode ser o que você procura.
Da mesma forma, há pessoas que gostam de fazer reservas em renda fixa, mas investem também em renda variável e imóveis. Isso significa que um investimento que atende as expectativas e necessidades de uma pessoa, não necessariamente atenderá uma outra.
É por isso que, antes de investir, você precisa conhecer bem o seu perfil investidor. Assim, você conseguirá aplicar suas economias no lugar certo e do jeito que combina mais com seu estilo.
Quais são os perfis de investidores?
Atualmente o mercado divide os investidores em três tipos principais.
Conservador
Os conservadores tendem a dar mais importância à segurança e por isso costumam investir em opções com baixo risco. Sua meta é não perder nada, mesmo que leve mais tempo para alcançar sua meta.
Os conservadores costumam investir em fundos de renda fixa, como títulos, poupança e imóveis. Eles costumam ter um planejamento financeiro bem detalhado e conservador.
Se encaixem neste perfil pessoas que estão começando a construir seu patrimônio, ou as que estão na faixa dos 40, já possuem economias e não querem correr riscos.
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Moderado
É o perfil investidor que tem um pouco do conservador e um pouco do arrojado.
Ele preza a segurança, mas concorda em correr riscos controlados para obter resultados mais rápidos e melhores.
Ele monta sua carteira de investimentos e patrimônio de forma equilibrada, mantendo parte em investimentos conservadores e outra parte em investimentos mais arrojados. Geralmente é um investidor que conhece um pouco mais do mercado financeiro e imobiliário e sabe onde deve investir seu dinheiro para conseguir bons resultados.
Arrojado
É o perfil investidor disposto a correr mais riscos, conhece ou tem condições de conhecer o funcionamento do mercado financeiro. Por isso, ele está mais aberto a investir na Bolsa de Valores e em outros tipos de renda variável.
O arrojado costuma ser mais experiente e concorda em ter perdas eventuais, pois sabe trabalhar com as oscilações do mercado financeiro e tirar o melhor proveito delas. Ele sabe que pode obter ganhos acima de suas perdas e consegue controlar o "drawdown" de seus ativos com tranquilidade.
Ele é um estrategista e por isso, costuma manter 40% de seu patrimônio alocado em ativos de renda variável, como fundos cambiais, ações, criptomoedas, e mantém o restante dividido em investimentos diferentes.
Ele costuma manter reservas financeiras para emergências e para os momentos de queda, onde poderá investir em ativos por um valor abaixo do que costumam ser negociados e ter retornos interessantes no futuro.
Outros perfis de investidores
- Superconservador - Sente muito medo das mudanças. Temem, até mesmo, que os títulos de renda fixa sofram oscilações. Por isso, investem em títulos como o CDI.
- Medroso mórbido - Não se arriscam em nada além da poupança. Apesar de terem muito medo de perder dinheiro, é exatamente o que acaba acontecendo com este tipo de investidor, pois a poupança tem um rendimento muito baixo e fica sempre abaixo da inflação.
- Investidor maluco - Investe sem estratégias ou conhecimento de mercado. Suas escolhas são baseadas na “achologia”, o que traz grandes riscos ao seu patrimônio.
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Eu tenho um perfil investidor? Como saber?
Antes de descobrir qual é o seu perfil investidor, é preciso avaliar se você tem um perfil investidor. Para saber se você tem, responda as perguntas a seguir.
Você se conhece bem?
O autoconhecimento é uma das principais características dos melhores investidores do mundo. Eles sabem quais são suas forças, suas fraquezas, seu modo de operar e investir e isso lhes dá controle sobre suas ações. Quer ser um bom investidor? Comece pelo autoconhecimento.
Você é resiliente?
No mundo dos investimentos é possível sofrer perdas ou não ter os retornos esperados. Isso acontece tanto com os investidores do mercado financeiro quanto com os que investem em imóveis.
Tenha em mente que a economia não é uma linha reta e é preciso estar pronto para recomeçar ou se reorganizar sempre que for possível. Pessoas resilientes tendem a ser excelentes investidores e conseguem ótimos resultados ao longo do tempo.
Você traça metas e objetivos e é disciplinado?
Não adianta, por exemplo, começar a fazer investimentos em poupança e depois de alguns meses fazer um resgate sem um motivo sério e justo. Por isso, defina metas e objetivos claros, se autoconheça, seja disciplinado e mantenha o que decidiu. Só assim você verá seu patrimônio crescer conforme planejado.
Você é uma pessoa metódica e organizada?
Se sim, você tem grandes possibilidades de ser um bom investidor. Ter método e organização é essencial para criar um planejamento financeiro que vai te ajudar a alcançar seus objetivos.
Investidores que não possuem estas duas características tendem a amargar prejuízos e instabilidade nas finanças.
Você se mantém informado e atualizado?
Aqui não estamos falando somente sobre informações que envolvem os investimentos no mercado imobiliário ou financeiro.
De forma geral, é preciso estar atento a tudo que acontece no país e no mundo para estar a par das tendências. Uma mudança política em um país da Europa, uma guerra do outro lado do mundo, podem interferir até no preço que você paga pelo seu cafezinho.
Para quem investe em imóveis, por exemplo, é fundamental estar sempre de olho no mercado imobiliário, conhecer novidades, saber o que está em alta ou em baixa para aproveitar novas oportunidades ou evitar perdas. Estar por dentro de tudo é uma forma aumentar seu patrimônio ou se prevenir contra sua desvalorização.
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